イオンフィナンシャルサービスの株の業績や配当金の推移ってどうなの？
イオンフィナンシャルサービスの株に興味があるんだけど、今の株価は割安？
この記事は、元メガバンク出身の現役FPが、これまでに積んだ経験をもとに執筆しています。
多くの方の疑問への回答
- イオンフィナンシャルサービスの株価下落の理由は何なのでしょうか？
-
結論、業績の鈍化を背景に株価は下げてきています。
YUSUKEその理由や詳細についてはこの記事で順を追って解説をしていきます！
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イオンフィナンシャルサービスってどんな企業？
イオンフィナンシャルサービスは、イオングループの金融サービス会社です。時価総額は約2,900億円の中型株。1981年に日本クレジットサービスとして設立し、保険・銀行代理店やローン事業に進出。香港、タイ、マレーシアに上場子会社を持ち、10カ国以上に進出するなど、アジア展開はカード業界屈指です。
イオンフィナンシャルサービスは何で稼いでいるのか？
それでは、イオンフィナンシャルサービスが『何で稼いでいるのか？』適時開示資料をもとに簡単にまとめてみました。
こちらは、2023年2月期通期業績ハイライトです。
23年2月期の売上高に関しては、
- 国内事業：2827億円（全体の63%）
- 国際事業：1693億円（全体の37%）
これに対して、営業利益となると、
- 国内事業：171億円（全体の29%）
- 国際事業：424億円（全体の72%）
と全体に占める割合が大きく逆転しているのが分かります。
そこで、国内事業と国際事業の具体的な事業内容を確認しておきましょう。
国内事業が「使う・貯める・借りる・増やす・備える」といった顧客ニーズに応えるサービスを提供しているのに対して、国際事業は「使う・借りる・備える」といった顧客ニーズに対応しています。
国際事業は提供しているサービスが限られているものの、高い利益率を誇っているということが分かります。
そんな国際事業に関してですが、どのエリアでの営業利益が大きいのでしょうか？
- メコン圏：189億円（全体の45%）
- マレー圏：157億円（全体の37%）
- 中華圏：77億円（全体の18%）
といった内訳になっており、メコン圏の中でも特にタイでの売上高割合が最も高くなっています。
過去のチャート推移
つぎに、イオンフィナンシャルサービスの株価が『どのような値動きをしているのか』確認をしていきましょう。
月足10年チャートの推移
こちらは、月足10年チャートです。
2015年7月の高値3620円から株価は下落トレンドで推移。コロナショック時の2020年7月には株価793円まで下げました。
現在は1500円を上値抵抗線とし、横ばいでの推移となっています。
YUSUKEみなさん気になるイオンフィナンシャルサービスの株の買い時については後ほど解説をしていきます。
イオンフィナンシャルサービスの業績は成長しているのか？
イオンフィナンシャルサービスの『業績は成長しているのか？』把握をするために下記の2項目を確認していきます。
売上高の推移
- 売上高に関しては、14年3月期以降右肩上がりで伸びていたものの、前期、前々期と2期連続でわずかに減収。
- 営業利益に関しては、19年3月期に過去最高益を記録も、その後は伸び悩んでいます。
利益率の推移
- 営業利益率に関しては、比較的高水準で推移も、16年3月期に16.5%を記録してからは下降気味。
- 当期利益率に関しても、17年3月期に10.5%を記録した以降は、右肩下がりで推移しています。
ここで、同業種のライバル企業「オリエントコーポレーション」の利益率と比較してみましょう。
- 営業利益率：13.03%
- 当期利益率：6.79%
- 営業利益率：10.13%
- 当期利益率：8.36%
YUSUKE営業利益率はイオンフィナンシャルサービスの方が高いですが、当期利益率はオリコの方が高いです。イオンフィナンシャルサービスは毎期「特別損失」の額が大きく当期利益率が低くなる傾向があります。
イオンフィナンシャルサービスの株主還元は魅力的なのか？
イオンフィナンシャルサービスの『株主還元は魅力的なのか？』把握をするために下記の3項目を確認していきます。
配当金の推移
- 配当金に関しては、過去10年間で減配はコロナ禍の一度だけ。
- 配当性向に関しては、比較的安定しており、前期は37.3%と余力はまだまだあります。
株主に対する利益還元を経営の重要施策と位置付け、株主への適正な利益配分を実施するとともに、事業拡大や生産性向上を実現するための内部留保資金の確保を行い、企業競争力を高めることを基本方針としています。
予想配当利回りの推移
予想配当利回りの推移を過去5年間レンジで確認すると、
- 最大値：7.29%
- 平均値：3.59%
- 最小値：1.44%
YUSUKE現在の予想配当利回りは3.99%で、平均値を少し上回っており、イオンフィナンシャルサービスにしてはまずまずの利回り水準です。
自社株買いの推移
- 自社株買いに関しては、過去10年間中1期のみで実施。
- 総還元性向は、自社株買いを実施した14年3月期のみ100%超も、それ以降は安定して推移しています。
総還元利回り
- 総還元利回りに関しては、徐々に上昇をしてきており、前期の23年2月期には4.10%と高還元。
- また、過去10年間での総還元利回りの平均値は3.50%と、まずまずの利回り水準かと思います。
株主優待
イオンフィナンシャルサービスには株主優待はありません。
イオンフィナンシャルサービスの現在の株価は割安なのか？
イオンフィナンシャルサービスの『現在の株価は割安なのか？それとも割高なのか？』把握をするために下記の3項目を確認していきます。
予想PERの推移
まずは、予想PERの推移を過去5年間レンジで確認してみると、
- 最大値：56.5倍
- 平均値：15.4倍
- 最小値：5.3倍
YUSUKE現在の予想PERは10.6倍で、平均値を少し下回っており、イオンフィナンシャルサービスにしてはやや割安なPER水準です。
実績PBRの推移
つづいて、実績PBRの推移を過去5年間レンジで確認してみると、
- 最大値：1.38倍
- 平均値：0.74倍
- 最小値：0.45倍
YUSUKE現在の実績PBRは0.65倍で、平均値を少し下回っており、イオンフィナンシャルサービスにしてはやや割安なPBR水準です。
理論株価
それでは最後に、今の株価が『理論的に割安なのかどうか』を確認しておきましょう。
イオンフィナンシャルサービスの現在の株価（1,328.5円）に対して、
- PER基準(会社予想)：1,269円
- PER基準(アナリスト予想)：1,214円
- PBR基準：1,267円
上記のような理論株価になっています。
YUSUKEこちらを見る限り、イオンフィナンシャルサービスの現在の株価は全ての理論株価を上回っており、比較的割高感のある株価水準と見てとれます。
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唯一のデメリットはマネックス証券に口座を開設している方限定のツールという点です。ですが、5分ほどで手続きは終わりますので、この機会に開設を検討してみましょう。
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イオンフィナンシャルサービスの株に対するよくあるQ＆A
それでは、イオンフィナンシャルサービスの株に対する『よくある質問』にお答えしていきます。
こちらの記事は、ボクの現段階での個人的見解であり、経済環境の変化により見解も変わります。投資を検討の方は企業分析をした上で、必ずご自身の判断で投資をするようお願いいたします。
Q1 . 将来性のある企業ですか？
イオンフィナンシャルサービスは将来性のある企業だと思いますか？
結論：個人的には「将来性のある」企業だと考えています。
ここで、イオンフィナンシャルサービスの株価変動要因でもある「魅力」と「懸念材料」についてまとめておきます。
- イオンフィナンシャルサービスは海外での売上比率が高く、その中でも特に東南アジアに強みを持ち、各国の成長とともにまだまだ伸びていく可能性を秘めています。
- 配当に関しては、過去10年間で減配はコロナ禍の一度だけで配当性向も40%前後と余力も十分。
- コロナ禍で落ち込んでいた個人消費も回復基調で、カードショッピングが好調に推移、ショッピングリボの残高も拡大してきています。
- 各種金利や、物価の推移、賃金水準の変動等、個人消費に影響を与える項目は要チェック。
- 新興国にもサービスを提供しており、各国の経済情勢や政治リスクなども抱えている。
これらを踏まえた上で、ボクの個人的見解は…、
YUSUKEイオンフィナンシャルサービスの株は、高配当株ポートフォリオの一角に組み込みたい銘柄のひとつです。
Q2 . 「今」って買い時ですか？
イオンフィナンシャルサービスの株は「今」買い時だと思いますか？
結論：個人的には「今」は積極的に買いたいとは思いません。
ちなみに、
YUSUKEボクは予想配当利回り4.2%をひとつの目安にしています！
※あくまでも個人の見解です。
イオンフィナンシャルサービスの予想配当利回りが4.2%まで上がるためには、株価は1,260円まで下げる必要があります。
イオンフィナンシャルサービスの株価は現在、直近高値の1366円近辺での推移となっており、購入するには比較的リスクの高い価格帯だとボクは考えています。
もちろん、将来的に株価がどう動くのかについては誰にも分かりませんので、ご自身でも様々な角度から分析をしてみて下さい。
Q3 . イオンフィナンシャルサービスの株はどうやって買うんですか？
イオンフィナンシャルサービスの株に興味があるんだけど、これら高配当株はどうやったら買えるんですか？
高配当株のお得な買い方の手順はこちらです。
- 手数料の安い証券会社に口座を開設する
- 開設した口座に入金する
- 銘柄を検索し、買付注文を入れる
- 購入完了
証券会社に口座を開設すると言っても、たくさんあり過ぎてどこが良いのか分からない…。
といった質問をよく頂きます。
ちなみに、ボクはSBI証券をメイン口座として活用しています！
一番の理由は「業界屈指の格安手数料」です。
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YUSUKE株式投資において「取引手数料＝無駄なコスト」ですので、出来る限りコストのかからない証券会社で取引するのがセオリーです！
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高配当株を買って日々の生活を豊かにしていきたい…！
と思っているけど、今はまだ資金が少ない…という方は1株ずつ高配当株を購入していくことを僕はオススメします。
ちなみに、日本を代表するメガバンク三菱UFJフィナンシャルグループ（配当利回り：4.42%）の株は、1株たったの928円ですので、誰でも気軽に購入ができます！（2023年5月29日時点）
昔と違い、今はネット証券最大手のSBI証券でも1株からなんと手数料無料で買い付けが可能です。
YUSUKEボク自身もSBI証券のS株を活用して単元未満株をコツコツと購入をしていっています。
【公式サイト】 https://www.sbisec.co.jp/
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資産形成を加速させる上でのポイントは、「贅沢をする順番を変える！」ということです。
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